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牛年理财可配置“固收+基金”

按照民间习俗,大年初五是“迎财神”的日子。记者了解到,沪上不少银行丰富了理财产品的节日供给,满足客户多样化投资需求。春节服务“不打烊”“把营业网点搬到线上”,成…

按照民间习俗,大年初五是“迎财神”的日子。记者了解到,沪上不少银行丰富了理财产品的节日供给,满足客户多样化投资需求。

春节服务“不打烊”

“把营业网点搬到线上”,成为近年来不少银行网点在春节期间推出的一项亮点服务。

浦发银行网络金融相关业务负责人告诉记者,数字科技的广泛应用,实现了金融服务的“即想即用”。浦发手机银行推出的“空中营业厅”,实现了银行卡挂失、账单打印、密码重置等原本需要在传统网点办理的业务线上化。为了方便老年客户使用手机银行,浦发银行推出了手机银行关爱版,屏幕字体放大,常用功能更简约,还能一键呼叫理财经理。针对有购汇需求的客户,浦发银行推出了资产申报查询、线上留学缴费汇款、汇率提醒等服务。

市民同样可以通过线上的方式实现投资理财。据介绍,春节期间,可通过网上银行、手机银行等渠道,随时随地购买理财产品,还有基金、保险、实物金等全品类投资产品,使春节投资理财“不打烊”。

资产配置是关键

牛年如何理财?投资者如何尽可能地规避投资风险?是许多投资者关心的问题。

交行上海市分行资深理财师常琳认为,随着资管新规落地实施,理财产品净值化成为大势所趋。市民在购买时不能仅看业绩基准的数值,还应多关注产品投资范围、产品的开放申赎时间等。有的银行比如交行提供“预约赎回”功能,可作为“理财小帮手”,避免错过赎回时间影响资金流动性。她还表示,近年来,基金产品作为家庭资产配置中重要一环,越来越受投资者青睐。“近两年公募基金业绩耀眼,市场热度升温,投资者可采用基金组合方式,追求稳健的市民可配置‘固收+基金’以控制风险。”她建议投资者遵循资产配置理念,考虑家庭的财务支出需求(即流动性需求),以存款、银行理财产品、基金和保障类产品进行组合投资。

近一段时间基金销售格外火爆,新入场的投资者如何选择基金?建行上海分行的资深理财经理张雨帆提出建议,新基民要适当降低收益预期,在买基金时可以找银行等专业机构。一方面,银行的产品种类丰富,可满足不同客户的需求;另一方面,银行专业的理财师可帮助新基民们选择合适的基金,并做好止盈止损等专业性服务。

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